Многие банки предлагают различные программы автокредитования, позволяя клиентам выбрать наиболее предпочтительные условия по процентным ставкам, условиям и суммам автокредита. Часто для привлечения клиентов банки ввозят бонусные кредитные программы и программы привилегий, а по некоторым маркам автомобилей также действуют выгодные условия.
Почти все кредиты в оценке выдаются без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ. Однако благодаря сбору большего количества документов можно снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или получить большую сумму кредита. На снижение процентной ставки также влияет наличие страховки и состояние здоровья заемщика. Помимо обязательного ОСАГО, по автокредитам оформляются договоры Каско. При составлении рейтинга процентная ставка подбиралась с учетом страхования. Каско — страховка по большему перечню потенциальных рисков (угон, ДТП, ремонт автомобиля, пожар и т. д.). Закрытие договора экономит время и нервы в случае возникновения проблемного вопроса.
Самые выгодные кредиты на авто за 1–1,4 млн. Топ-7
Вы тоже считаете, что понятия «прибыль» и «кредит» не работают? Это известная тема. Однако не всегда, а в основном сегодня — по крайней мере, так говорят продавцы (важная деталь!) . Предупреждение под спойлером: принимая решение, всегда обращайте внимание на то, какова будет в итоге его эффективность.
Допустим, автомобиль стоит дешевле миллиона и не дороже миллиона четырехсот. Посмотрите на популярные варианты и кредитные программы.
У Renault в России есть две легковые модели, кроссовер Arkana и Kaptur, ценой от 1 миллиона. Например, вы хотите купить Kaptur (от 1 140 000 рублей). Конечно, в рамках программы «Первый/семейный автомобиль» (10%) для медицинских работников (до 60 000 рублей) вы имеете право на скидку при обмене (до 60 000 рублей). Корпоративным клиентам — индивидуальные условия.
Renault предлагает выплату процентов только в течение первых 90 дней после приобретения автомобиля в кредит. При внесении 50% стоимости автомобиля и сроке финансирования три года, специальная процентная ставка по кредиту составляет 6,9%, а ежемесячный платеж Kaptur for Life — составит 18 186 рублей. Если, например, вы хотите снизить ежемесячный платеж до 7 905 рублей, вы можете выбрать программу «Поехали». При этом процентная ставка составит 14,9 %.
Новая Creta в комплектации Standart стоит 1, 097, 000 рублей. У Hyundai также есть программа остаточных платежей «Старт». Согласно ей, за Creta нужно платить от 7 317 рублей в месяц. Это примерно половина обычного платежа по кредиту. По программе Start Plu s-13 255 рублей (14,8%). Однако этот платеж уже включает в себя страхование лодки и регулярное техническое обслуживание и не накапливает проценты.
Программа предусматривает финансовую защиту кредита, то есть добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Впрочем, это правило для всех кредитных программ — без такого страхования процентные ставки по автокредитам будут выше.
Мнение эксперта.
Дмитрий Мольков, руководитель отдела финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:
— Специальные кредитные программы от автопроизводителей делают автомобили более доступными. Это особенно важно, поскольку практически все модели растут в цене. Благодаря этим программам авторынок становится более экономичным по сравнению с другими способами владения транспортным средством, будь то лизинг, абонемент или аренда автомобиля.
Как правило, переплаты по кредитам не превышают средних темпов роста цен на автомобили. Это связано с инфляцией и ростом курса валют за период погашения кредита. Это означает, что по мере роста стоимости автомобилей и инфляции ваши сбережения становятся более выгодными, чем покупка кредитного автомобиля на несколько месяцев.
Kia предлагает ежемесячные платежи при покупке прошлогоднего Classic за 1 194 900 рублей. Если вы воспользуетесь «Kia Легко!», то с оставшимися платежами вы заплатите 7504 рубля за три года, но можете выплачивать и обычный кредит (13 380 рублей в месяц).
В «Kia Легко! Плюс» накапливаются платежи за каско и техобслуживание. Успели приобрести автомобиль до 31 января? Тогда вы можете получить скидку в 45 000 рублей (желательно продление). Ежемесячные платежи в этом случае составят 14, 524 и 12, 712 рублей, если вы не страхуете свою жизнь. Процентные ставки по всем кредитным программам одинаковы — от 12,3%.
Polo в сегодняшней статусной комплектации стоит 1, 066, 900 рублей. При наличии гарантийной программы Volkswagen с остаточным платежом, равным сумме залога (оба — 40%), ежемесячный платеж можно снизить до 9 488 рублей в месяц. Для сравнения: при обычном трехлетнем кредите с таким же залогом на точно такой же Polo вам придется заплатить 20 927 рублей при процентной ставке 5,9%. При этом никаких остаточных платежей!
При оформлении кредита на меньший срок процентная ставка составит 6,9% в год, а при отказе от полиса личного страхования — 9,9% или 10,9% (в зависимости от срока).
Чуть дороже 1 млн — Skoda Rapid Hockey Edition. 1, 035, 900 рублей к стоимости комплектации Ambition. И это при программе остаточного платежа, которая позволяет ежемесячно выплачивать банку 6 000 рублей. Впрочем, проценты немаленькие, что вполне логично.
Вы также можете воспользоваться специальными предложениями и вносить ежемесячные платежи в размере 43, 186 рублей после оплаты 50% стоимости автомобиля. Проценты — Внимание! -0.1%. Но, конечно, прежде чем соглашаться на такой кредит, нужно очень внимательно ознакомиться со всеми условиями сделки.
Давайте немного поднимем планку: Toyota Corolla стоит сегодня от 1 411 000 рублей. Однако вы можете приобрести ее на три года за 7 341 рубль в месяц. Правда, для этого придется внести первоначальный взнос в размере 705 500 рублей и согласиться на такой же остаточный платеж. Эта программа называется «комфорт» и изначально удобна для трейдеров. Потому что через три года, получив от вас текущую модель, они легко продадут ее второму владельцу.
Типичный кредит на такой автомобиль стоит не менее 26 216 рублей в месяц при процентной ставке 10,5 % в год.
Резюме.
Опять же, безусловного выгодного финансирования для покупателя не существует. Для автомобилей этой ценовой категории в среднем за три года придется преодолеть сумму в 150 000 рублей. Содержание; несмотря на это, каждый кредитный договор следует внимательно читать и желательно изучать. И всегда проверяйте и перепроверяйте свои расчеты — желательно в спокойной обстановке и с калькулятором в руках.
Фото: ‘За рулем’, строительная компания, депозит
Подпишитесь на «За рулем» на сайте
Ставки, господдержка и страхование: выбираем автокредит в 2021 году
Бесконечные дизайны бумажных книг на телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы принять участие в розыгрыше призов.
Программа поддержки, позволяющая купить российский автомобиль дешевле, продлена до 2026 года. Однако сэкономить на покупке можно не только благодаря этой помощи, но и грамотно подобрав разумные условия кредита. . Fintork разбирается, как купить машину в кредит и не переплатить.
Как снизить проценты по автокредиту
Главное отличие автокредита от обычного потребительского кредита в том, что это своего рода «ипотека на машину, а не на квартиру». Иными словами, в своем типичном варианте это один из защищенных видов кредита. Если при потребительском кредите заемщику все равно приходится нести обязательства, то автокредит просто позволяет приобрести автомобиль за счет заемных средств. Такая большая сумма долга позволяет кредиторам предоставлять автокредиты на более выгодных условиях — с пониженными процентными ставками (по сравнению с потребительскими кредитами).
Кроме того, стоимость кредита может быть снижена за счет страхования: каско или страхования жизни и здоровья покупателя. Таким образом, банк получает дополнительную уверенность в том, что деньги будут возвращены, даже если по каким-то причинам сам автомобиль станет недоступен для клиента.
Еще один очевидный способ сэкономить — взять кредит досрочно: клиент может взять кредит на основании заключенного с банком кредитного договора. Если вы допускаете такую возможность, читайте договор внимательнее. Банки могут установить срок, в течение которого вы должны платить по графику, даже если у вас вдруг появились деньги, чтобы закрыть кредит прямо сейчас. Конечно, это выгодно банку, а не вам.
Право на государственную поддержку при получении автокредита имеют люди, ранее не приобретавшие автомобиль, несовершеннолетние дети, работники государственных медицинских учреждений, клиенты, которые меняют старый автомобиль (то есть продают его автосалону по цене ниже рыночной). Все эти граждане получают скидку от стоимости приобретаемого в банке автомобиля, а государственный бюджет компенсирует банку эти расходы.
Алексей Кричевский, эксперт компании «Академия Финансов и Инвестиционного Менеджмента»:
— Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» предоставляют скидки на автомобили стоимостью до 1,5 млн рублей — 25% для жителей Дальнего Востока и 10% для жителей других регионов страны. Конечно, напоминать об этих программах продавцам не всегда выгодно — средства от государства поступают не так быстро, как от покупателей, через несколько недель. Недавно эти программы были продлены до 2026 года.
Некоторые категории жителей России могут рассчитывать на государственную помощь при покупке отечественного автомобиля массой до 3,5 тонны и стоимостью до 1,5 миллиона рублей. Также не нужно приобретать «Ладу» или УАЗ. Иномарки, такие как Volkswagen Polo, Skoda Rapid и Hyundai Solaris, производятся на российских заводах и классифицируются по ценовым категориям (точный список есть в каждом банке).
Дмитрий Мольков, руководитель отдела финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:
— 10% или 25% от стоимости автомобиля возвращается банку в виде авансового платежа государства. Ежегодно около 14% от общего объема автомобилей в России приобретается по программам государственной поддержки. Однако снижение интереса к авторынку может негативно сказаться на автокредитовании, так как текущий рост цен, скорее всего, увеличит цикл владения автомобилем с трех до пяти лет.
Давайте рассмотрим основную терминологию, используемую при оформлении автокредитов в разных банках.
Мы провели расчеты, используя самые простые термины. Его стоимость составляет всего 1 млн рублей, а срок кредитования — пять лет (60 месяцев).
РГС Банк, позиционируемый как банк для водителей, предлагает процентную ставку 6,9 % годовых. Таким образом, ежемесячный платеж составляет 19 754 рубля. При этом в банке не уточняют, нужно ли клиенту заключать договор КАСКО с предварительным расчетом стоимости кредита. Отметим, что если сумма кредита превышает хотя бы 1 миллион (даже 1 рубль), минимальная ставка снижается до 5. 9% в год.
ВТБ позволяет клиентам более точно рассчитать конечную стоимость кредита. В электронном калькуляторе на сайте банка указывается масштаб аванса и желание застраховаться. В результате минимальная ставка, которую можно получить, составляет всего 1 % годовых. Для этого необходимо стать трудоустроенным клиентом ВТБ, оформить карту «Автолюбитель», приобрести полис Каско и страхование жизни, а также внести первоначальный взнос в размере 20 % от стоимости автомобиля. Оба вида страхования дополнительно влияют на процентную ставку. В случае отказа минимальная ставка составит 8 % годовых.
Оформить заявку на автокредит в банке ВТБ можно здесь.
Газпромбанк сразу же приглашает вас внутрь с надписью «Процентные ставки не зависят от страхования лодки». Затем она объясняет свою политику. Конечно, мы можем выдать вам кредит и оформить каско, но это не уменьшит вашу процентную ставку. Результат расчета по введенным данным (1 миллион рублей на 5 лет) — минимально возможная процентная ставка составляет 7,9 % в год, 20, 508 рублей — ежемесячный платеж.
Заполните заявку на автокредит в ГазПромбанке на Link и получите ответ уже сегодня.
Кредит Европа Банк не предоставляет калькулятор на своем сайте, но банк предлагает два автокредита. Они оформляются в разделах «Паспорт и права» и «Кредиты на классические автомобили». И «Трудовая книжка». Процентная ставка по первому начинается от 12,9 %, а по второму — от 11,2 % в год.
Однако очевидный вариант «идти туда, где обещают самую низкую процентную ставку» при получении автокредита, похоже, не проходит.
У банков есть хитрая сноска на то, что окончательная шкала процентных ставок определяется в индивидуальном порядке. А маржа очень важна. Таким образом, на первый взгляд может оказаться, что кредит в банке на самом деле самый дешевый.
К счастью, вы можете отправить онлайн-заявку во все перечисленные банки. Поэтому не спешите делать поспешный выбор: проведите исследование, внимательно изучите все предлагаемые условия, подумайте, нужна ли вам именно страховка и будет ли она выгодна. А потом, посчитав и взвесив, идите и покупайте новый автомобиль.